01 In diesem Kapitel schauen wir uns Gebäude- und Hausratversicherungen in Deutschland an. 02 Wozu eine Gebäude- und Hausratversicherung? Gebäude- und Hausratversicherungen bieten Schutz für Eigentümer und Mieter. Die Gebäudeversicherung bezieht sich auf das Gebäude selbst und betrifft daher nur Eigentümer. Die Hausratversicherung bezieht sich auf Dinge im Gebäude und ist daher sowohl für Eigentümer, als auch für Mieter interessant. Die beiden Versicherungen decken also unterschiedliche Risiken und Schadensarten ab. Sie können für finanzielle Sicherheit und Werterhalt sorgen. 03 Kommen wir zunächst zu Gebäudeversicherung. Für viele Menschen ist der Kauf einer Immobilie die wohl größte Investition im Leben. Deswegen sollte der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung für jeden Immobilienbesitzer selbstverständlich sein. Sie deckt Schäden an Gebäuden und fest verbundenen Bestandteilen, zum Beispiel Dach, Wände und feste Bodenbeläge. Sie bietet Schutz vor finanziellen Belastungen durch unerwartete Schäden am Gebäude mit dem Ziel, den Immobilienwert zu erhalten. Die zeitnahe Bewohnbarkeit und Funktionsfähigkeit des Gebäudes nach einem Schaden soll damit sichergestellt werden. 04 Was beinhaltet eine Gebäudeversicherung? Die Wohngebäudeversicherung besteht aus den drei Basisdeckungen der Feuerversicherung, der Sturmversicherung und der Leitungswasserversicherung. Häufig sind auch Überspannungsschäden von der Wohngebäudeversicherung abgedeckt. 05 Die Basisdeckung greift bei verschiedenen Szenarien. So gehören zu den Basisleistungen der Wohngebäudeversicherung die Übernahme der Kosten für direkt am Gebäude entstandene Schäden durch Leitungswasser durch die Leitungswasserversicherung, Brand, Blitzschlag, Explosion und Implosion durch die Feuerversicherung, Sturm und Hagel durch die Sturmversicherung sowie Überspannung. 06 Hier sehen Sie das Ahrtal-Hochwasser aus dem Jahr zweitausendeinundzwanzig. Bei einer fehlenden Gebäudeversicherung kann eine Immobilie mit mehreren hunderttausend Euro Wert plötzlich wertlos sein. Ein Versicherungsschutz gegen Hochwasser wird in einem Hochwassergebiet natürlich teurer sein als woanders. 07 Die Beiträge der Gebäudeversicherung sind abhängig von der Bauart, der Wohnfläche, dem Baujahr, der Lage und vom individuellen Risiken. Eine Möglichkeit zur Reduzierung der Beiträge ist durch Selbstbeteiligung und Wahl optionaler Deckungen gegeben. Hier sollte man genau überlegen, was man braucht und auf was man verzichten kann. 08 Kommen wir nun zur Hausratversicherung. Sie deckt Schäden an beweglichen Gegenständen im Haushalt, zum Beispiel an Möbel, Elektrogeräten und Kleidung. Sie bietet Schutz vor finanziellen Belastungen durch Schäden oder Verlust des Hausrats durch Absicherung des persönlichen Eigentums gegen verschiedene Gefahren und durch die Unterstützung bei der Wiederbeschaffung nach einem Schaden. 09 Was genau ist Hausrat? Dazu zählen Möbel und Einrichtungsgegenstände, Elektrogeräte und Unterhaltungselektronik, Geschirr, Spielsachen und -fahrzeuge, Musikinstrumente, Bücher, Schallplatten, CDs und DVDs sowie Bargeld, Wertpapiere, Schmuck und andere Wertsachen, die meist nur bis zwanzig Prozent der Versicherungssumme versichert sind. 10 Wogegen versichert die Hausratversicherung? Eine Hausratversicherung sichert Ihren Hausrat gegen Schäden durch Einbruchdiebstahl, Brand, Blitzschlag, Explosion, Sturm, Hagel und Wasserschäden durch Leitungswasser ab. Die Hausratversicherung zahlt Ihnen im Schadenfall den Neupreis Ihrer Möbel, Elektrogeräte und aller anderen Wertgegenstände. Wichtig ist daher, dass die Versicherungssumme dem Wert Ihres Hausrats entspricht. 11 Die Versicherungssumme einer Hausratversicherung wird typischerweise anhand der Quadratmeter-Zahl an Wohnfläche ermittelt. Wählen Sie statt dessen eine geringere Versicherungssumme, weil Ihr Hausrat nun mal nicht so viel wert ist, so gelten Sie als unterversichert; beispielsweise um zwanzig Prozent. In diesem Fall laufen Sie Gefahr, im Schadensfall auch zwanzig Prozent weniger Geld zu erhalten! 12 Braucht wirklich jeder eine Hausratversicherung? Ist Ihr Hausrat nur wenig wert, leben Sie in einer kleinen Studentenwohnung und bewahren Sie keine größeren Mengen an Geld oder Wertgegenstände auf, so ist eine Hausratversicherung nicht zwingend erforderlich. Dies ist natürlich eine persönliche Meinung, die Entscheidung müssen Sie treffen! 13 Die Beiträge der Hausratversicherung sind abhängig von dem Versicherungswert, der Wohnfläche, Sicherheitsmaßnahmen wie eine Alarmanlage und von der Lage. In einem Viertel mit hoher Kriminalitätsrate werden die Beiträge höher sein. Eine Möglichkeit zur Reduzierung der Beiträge ist, wie immer, durch eine Selbstbeteiligung und durch die Wahl optionaler Deckungen gegeben. 14 Wichtige Vertragsklauseln sind die Deckungssumme, Ausschlüsse und eben diese Selbstbeteiligung. Obliegenheiten des Versicherten bestehen in Meldepflichten unmittelbar nach dem Eintritt des Schadens und beispielsweise auch in der Einhaltung von Sicherheitsvorschriften. Sie sollten beispielsweise Türen und Fenster nicht offen stehen lassen und dann einkaufen fahren. 15 Der Ablauf der Schadensmeldung besteht in der sofortigen Information der Versicherung und der Dokumentation des Schadens. Die Prüfung und Entscheidung durch die Versicherung besteht in der Einschätzung der Schadenshöhe und Entscheidung zur Übernahme der Kosten. Sie erhalten dabei Unterstützung durch Gutachter und Handwerkervermittlung durch die Versicherung. Hier sollten Sie darauf achten, dass der Wert der Dinge nicht unrechtmäßig tief gedrückt wird. 16 Hier noch einige Tipps zur Wahl der richtigen Versicherung, die eigentlich für jede Versicherung gelten. Vergleichen Sie Tarife und Leistungen. Nutzen Sie dabei Vergleichsportale und die Beratung durch unabhängige Experten. Berücksichtigen Sie individueller Bedürfnisse und Risiken und passen Sie den Versicherungsschutz an Ihre persönlichen Gegebenheiten an. Wichtige Kriterien dabei sind die Deckungssumme, die Selbstbeteiligung sowie Zusatzleistungen wie der Elementarschadensschutz oder eine Glasversicherung. 17 Zum Abschluss noch einige Fallbeispiele. Ein Feuer im Haus zerstört das Dach und mehrere Zimmer. Die Gebäudeversicherung übernimmt dann die Kosten für den Wiederaufbau und notwendige Reparaturen. Die Hausratversicherung ersetzt den Wert der zerstörten Möbel und persönlichen Gegenstände, zum Beispiel Kleidung und Elektronikgeräte. Einbrecher dringen in die Wohnung ein, stehlen Wertgegenstände und beschädigen die Einrichtung. Die Hausratversicherung ersetzt den Wert der gestohlenen Gegenstände und übernimmt die Reparaturkosten für den Vandalismusschaden. 18 Ein Rohrbruch verursacht Wasserschaden an Wänden und Möbeln. Die Gebäudeversicherung übernimmt dann die Trocknung und Reparatur der Wände. Die Hausratversicherung ersetzt die beschädigten Möbel. In diesem Kapitel schauen wir uns Gebäude- und Hausratversicherungen in Deutschland an: https://www.youtube.com/watch?v=_yqA3LesTgI #gebäude #wohngebäude #versicherung #hausrat #eigentümer #mieter #Immobilie #Feuer #Sturm #Leitungswasser #Blitz #Brand #Explosion #Implosion #Möbel #Elektrogeräte #Kleidung #Unterhaltungselektronik #Neupreis #Quadratmeter #wohnfläche #Versicherungswert #elementarschäden #fallbeispiele